🏦 מחשבון הלוואה – החזר חודשי
מחשבון הלוואה לחישוב ההחזר החודשי, סך הריבית ועלות ההלוואה הכוללת. מתאים לכל הלוואה.
איך מחשבון ההלוואה עובד?
מחשבון ההלוואה מבוסס על נוסחת שפיצר הסטנדרטית: החזר חודשי = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n - 1]. כאן P היא הקרן (סכום ההלוואה), r היא הריבית החודשית האפקטיבית, ו-n הוא מספר התשלומים בחודשים.
הנוסחה מבטיחה שכל החזר חודשי יהיה זהה (קרן + ריבית), אך החלוקה הפנימית משתנה: בהתחלה רוב התשלום הוא ריבית, ועם הזמן יותר ויותר ממנו הולך לקרן.
חשוב להבין: ריבית נקובה (Nominal) שונה מריבית אפקטיבית (APR). ריבית אפקטיבית כוללת את עלויות הלוואה הנוספות (עמלות, ביטוחים) ולכן תמיד גבוהה יותר. כשמשווים בין הלוואות, השוו תמיד ריבית אפקטיבית!
📊 דוגמה מעשית – הלוואה של 50,000 ₪
הלוואה של 50,000 ₪ בריבית 7% שנתית למשך 36 חודשים:
- החזר חודשי: 1,544 ₪
- סך החזרים: 55,584 ₪
- ריבית ששולמה: 5,584 ₪ (11.2% מהקרן)
השוואה: אותה הלוואה ל-60 חודשים (5 שנים) בריבית זהה: החזר חודשי יורד ל-990 ₪, אך סך הריבית קופץ ל-9,400 ₪ – 68% יותר ריבית!
❓ שאלות נפוצות
מה ההבדל בין הלוואה בנקאית לחוץ-בנקאית?
הלוואה בנקאית: ריבית נמוכה יותר (4-9%), דורש אישור הכנסה, יכולה להיכנס ב-BDI. חוץ-בנקאית (חברות אשראי, גופי הלוואה): ריבית גבוהה יותר (8-15%+), אישור מהיר, פחות בדיקות. תמיד תחילה לבחון בנק.
מה הריבית המקסימלית החוקית בישראל?
לפי חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, הריבית האפקטיבית המקסימלית היא ריבית בנק ישראל + 15% (סה"כ כ-21% נכון ל-2026). הלוואה מעל זה היא בלתי חוקית.
האם כדאי לפרוע הלוואה מוקדם?
כן ברוב המקרים – אם הריבית גבוהה (>5%) וה-Cash זמין. בדקו עמלות פירעון מוקדם בחוזה. בהלוואות בנקאיות העמלה לרוב נמוכה (1-2%) ולכן הפירעון משתלם.
מה זה DSR ולמה הוא חשוב?
DSR = Debt Service Ratio = יחס שירות חוב = (סך החזרי הלוואות חודשיים / הכנסה חודשית). הבנקים בישראל לא מאשרים הלוואות שמביאות ל-DSR מעל 40-50%. דוגמה: הכנסה 15K ₪, החזרי הלוואות 6K ₪ = DSR 40%.
⚠️ הצהרת אחריות
המחשבון מיועד לאמדן בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, השקעות, מס או אקטואריה. לפני קבלת החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך. הנתונים מבוססים על ההנחיות הציבוריות של בנק ישראל ורשות המסים נכון לשנת 2026.
📅 עודכן לאחרונה: מאי 2026 | נכתב על ידי: צוות מחשבון.נט
🔗 מחשבונים קשורים: שכר נטו 2026 – ברוטו לנטו · אינפלציה – ערך ריאלי · נקודת איזון – Break Even · IRR
כל המחשבונים
שתחפשו אי פעם
מאות מחשבונים מקצועיים, מדויקים ומהירים. מכספים ובריאות ועד תאריכים והמרות – עם נתונים חיים מהשוק.
חפש לפי תחום
בחר קטגוריה ומצא את המחשבון שאתה צריך
מחשבונים מומלצים
כלים פיננסיים ובריאותיים שכדאי להכיר
שאלות ותשובות
🔧 חסר לכם מחשבון?
יש לנו 200+ מחשבונים – אבל אולי דילגנו על אחד חשוב? בקשות המשתמשים הן הגדולות ביותר בתכנון שלנו!