🏠 מחשבון משכנתא – כל המסלולים
מחשבון משכנתא מתקדם עם מסלולי קל"צ, פריים, קצ"מ ומ"צ. חשב החזר חודשי, סך ריבית ועלות כוללת עם ריבית פריים עדכנית מבנק ישראל.
איך מחשבון המשכנתא עובד?
מחשבון המשכנתא משתמש בנוסחת שפיצר הסטנדרטית בה הבנקים בישראל פועלים. הנוסחה המתמטית היא: החזר חודשי = קרן × [r(1+r)n] / [(1+r)n - 1], כאשר r הוא הריבית החודשית (שנתית חלקי 12) ו-n הוא מספר התשלומים (שנים כפול 12).
במשכנתא רב-מסלולית, כל מסלול מחושב בנפרד ואז ההחזרים מסוכמים. במסלול קל"צ הריבית קבועה כל השנים. במסלול פריים הריבית = פריים בנק ישראל + מרווח, ומשתנה כל חודש. במסלול קצ"מ הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן, ומשמעות הדבר שיתרת הקרן עולה עם האינפלציה.
המחשבון מציג גם פירוק מלא של כל תשלום לקרן וריבית (לוח שפיצר). בתחילת ההלוואה כ-80% מהתשלום הולך לריבית ורק 20% לקרן. רק לקראת הסוף היחס מתהפך.
📊 דוגמה מספרית – משכנתא של 1,500,000 ₪
נתונים: משכנתא של 1,500,000 ₪ ל-25 שנים, בריבית קל"צ 4.5%.
- החזר חודשי: כ-8,338 ₪
- סך החזרים: 2,501,400 ₪
- סך ריבית ששולמה: 1,001,400 ₪
- יחס ריבית/קרן: 67% מהקרן
כלומר, על משכנתא של 1.5 מיליון ₪ תשלמו לבנק כמיליון ₪ נוספים בריבית בלבד לאורך 25 שנה. זו הסיבה שכדאי לשים לב לכל אחוז ריבית: הפחתה של 0.5% תחסוך לכם כ-110,000 ₪!
❓ שאלות נפוצות
מה ההבדל בין קל"צ לקצ"מ?
קל"צ (קבועה לא צמודה) – הריבית קבועה והקרן לא צמודה למדד. הכי בטוח אבל הכי יקר. קצ"מ (קבועה צמודה) – הריבית קבועה אבל הקרן צמודה למדד המחירים. אם האינפלציה תעלה, יתרת המשכנתא תגדל.
מהי ריבית הפריים הנוכחית?
ריבית הפריים בישראל נכון לשנת 2026 עומדת על כ-6.0%. היא נקבעת כריבית בנק ישראל + 1.5%, ומתעדכנת בכל החלטת ועדה של בנק ישראל (כ-8 פעמים בשנה).
מה הון עצמי מינימלי לרכישת דירה?
לפי בנק ישראל: דירה ראשונה – 25% מינימום הון עצמי (LTV עד 75%). דירה חלופית – 30%. דירה להשקעה – 50%. לדוגמה, דירה ב-2 מיליון ₪ דורשת 500,000 ₪ הון עצמי לפחות עבור דירה ראשונה.
האם כדאי משכנתא ל-25 או 30 שנה?
משכנתא ארוכה יותר = החזר חודשי נמוך יותר, אבל ריבית מצטברת גדולה משמעותית. ל-25 שנה מול 30 שנה במשכנתא של 1.5M בריבית 4.5%: ההחזר החודשי יורד ב-735 ₪, אבל סך הריבית עולה ב-235,000 ₪!
⚠️ הצהרת אחריות
המחשבון מיועד לאמדן בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, השקעות, מס או אקטואריה. לפני קבלת החלטות פיננסיות יש להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך. הנתונים מבוססים על ההנחיות הציבוריות של בנק ישראל ורשות המסים נכון לשנת 2026.
📅 עודכן לאחרונה: מאי 2026 | נכתב על ידי: צוות מחשבון.נט
🔗 מחשבונים קשורים: שכר נטו 2026 – ברוטו לנטו · הלוואה – החזר חודשי וסך ריבית · נקודת איזון – Break Even · LTV – יחס הלוואה לשווי
כל המחשבונים
שתחפשו אי פעם
מאות מחשבונים מקצועיים, מדויקים ומהירים. מכספים ובריאות ועד תאריכים והמרות – עם נתונים חיים מהשוק.
חפש לפי תחום
בחר קטגוריה ומצא את המחשבון שאתה צריך
מחשבונים מומלצים
כלים פיננסיים ובריאותיים שכדאי להכיר
שאלות ותשובות
🔧 חסר לכם מחשבון?
יש לנו 200+ מחשבונים – אבל אולי דילגנו על אחד חשוב? בקשות המשתמשים הן הגדולות ביותר בתכנון שלנו!