להגיע ל-100,000 ₪ ב-5 שנים (4% תשואה): הפקדה חודשית ≈ 1,508 ₪.
כמה לחסוך כל חודש?
המחשבון מחשב קודם כמה יגדל הסכום שכבר יש לכם עד המועד, ואז כמה חסר. ההפקדה החודשית הנדרשת היא הסכום שבריבית חודשית יצטבר בדיוק לסכום החסר.
הנוסחה: הפקדה = חסר × r ÷ ((1 + r)n − 1), כאשר r היא הריבית החודשית ו-n מספר החודשים.
דוגמה: 100,000 ₪ בעוד 5 שנים
יש כבר 5,000 ₪, שיגדלו בתשואה של 4% לכ-6,083 ₪. חסרים כ-93,917 ₪. ההפקדה הנדרשת: כ-1,417 ₪ בחודש, כשמתוך היעד כ-10,000 ₪ יגיעו מריבית.
כמה ריבית עוזרת להגיע ליעד
כדי לחסוך 100,000 ₪ בתוך 5 שנים:
- בלי תשואה בכלל: 1,667 ₪ בחודש
- בתשואה שנתית של 4%: כ-1,508 ₪ בחודש
בטווח קצר הריבית עוזרת מעט – כ-160 ₪ בחודש בדוגמה. בטווח של 15–20 שנה ההבדל כבר גדול מאוד, כי הריבית מצטברת על הריבית. לכן ליעדים קרובים (רכב, חתונה, טיול) עיקר העבודה הוא סכום ההפקדה, וליעדים רחוקים (דירה לילדים, פרישה) חשוב גם המסלול שבו הכסף מושקע.
איך לבחור איפה לחסוך
- יעד בעוד פחות משנתיים – פיקדון בנקאי, קרן כספית או חיסכון בריבית קבועה. העיקר הוא שהכסף יהיה זמין ולא יירד בערכו.
- יעד בעוד 3–6 שנים – אפשר לשלב מעט מניות, אבל רוב הכסף כדאי שיהיה במסלול סולידי.
- יעד בעוד יותר משש שנים – קרן השתלמות (נזילה אחרי 6 שנים ופטורה ממס עד התקרה), קופת גמל להשקעה או תיק השקעות מגוון.
טיפ מעשי: הוראת קבע ביום שאחרי המשכורת עובדת טוב יותר מהחלטה לחסוך "מה שנשאר בסוף החודש".
שאלות נפוצות
איזו תשואה כדאי להניח?
לחיסכון לטווח קצר (עד 3 שנים) – ריבית פיקדון או קרן כספית. לטווח ארוך אפשר להניח תשואה גבוהה יותר, אבל עם סיכון לתנודות.
מה אם אני רוצה לדעת מתי אגיע ליעד?
במחשבון "מתי אגיע ליעד" מזינים הפקדה חודשית ומקבלים את מספר השנים.
הערה פיננסית. החישוב הוא אמדן ואינו ייעוץ פיננסי, השקעות או מס. התנאים בפועל תלויים בגוף המממן ובנתונים האישיים שלכם.
מה החישוב לא כולל. התשואה שהזנתם היא הנחה, לא הבטחה. אינו מנכה מס רווחי הון ואינפלציה, ולכן היעד בפועל שווה פחות בכוח קנייה.